妈的，想起来就心疼。上个月发到法国的一箱手工陶瓷花瓶，漂洋过海俩月，客户开箱一看，碎了三只最贵的。邮件里劈头盖脸一顿骂，差评挂得稳稳的，平台绩效也扣得我心肝颤。赔货款、贴运费，里外里小一万块钱打了水漂。就因为我当时抱着侥幸心理，觉得“这么多年都没事，这次算了”。得，这下学费交得足足的。
保险这玩意儿，到底保的是啥？
说白了，它保的不是“运输”，而是你“那颗悬着的心”和“钱包里的钱”。货物从你仓库出去，到老外手上，中间要经过装卸、堆存、长途运输、清关……任何一个环节出了岔子，比如货丢了、被偷了、泡水了、摔碎了，甚至因为战争、罢工到不了港，损失都得你自己扛。保险就是把你扛不住的这部分风险，转移给保险公司。
（这里插一句，很多新手以为货代说“有保险”就万事大吉了。其实那常常是货代公司的“责任险”，保的是他们自己操作失误。你的货本身有啥三长两短，他们赔得极其有限，条款抠得死死的。别问我怎么知道的。）
跟谁买？货代、平台还是保险公司？
路子主要有三条。
第一，找你的货代买。这是最省事的，报价的时候一起问。但这里头水最深。他们很多也是代理，从保险公司拿个打包价，再加价卖给你。价格不透明，条款你可能也看不仔细。优点是方便，出事了直接找货代扯皮（虽然扯皮过程可能很酸爽）。
第二，在电商平台（比如亚马逊、速卖通）上直接买。现在一些平台有这服务，下单时勾选就行。价格可能还行，但保障范围可能比较基础，而且……怎么说呢，感觉命脉又被平台拿捏了一道。我一般不太喜欢把所有鸡蛋放一个篮子里。
第三，自己直接找保险公司。比如平安、人保，或者一些专门做跨境险的互联网保险公司。这个最麻烦，得自己填投保单，沟通保障范围，但往往也最划算、最透明。适合货值高、或者出货量稳定的大卖家。我后来就是走了这条路。
买的时候，眼睛得瞪得像铜铃
别光看保费价格！这几个地方，必须抠清楚：
1. 保的是什么风险：全险（All Risks）听着唬人，其实也不是啥都保。通常保“一切外来的意外损害”。但像货物本身缺陷、自然损耗、包装不当造成的损坏，人家可不赔。所以包装一定给我打结实了！
2. 免赔额：这是个坑。比如免赔额是100美金或损失金额的5%，取高。这意味着小额损失你可能根本得不到赔付。投保时尽量谈低点，或者选择“不计免赔”，当然保费会贵点。
3. 保险金额怎么算：可不是只保货值哦！一般按“发票金额x 1.1”来保，多出来的10%是覆盖你的预期利润和一些杂费。别省这点钱，真出事了你才知道这点覆盖多重要。
对了，费率不是固定的。跟你走的航线、货物类型（陶瓷、电子产品费率就高）、包装方式都有关系。我当时给那批陶瓷投保，费率就比普通衣服高出一大截。
来，咱们算笔账：到底值不值？
我拿上次那票货算给你看。假设货值总共是10000美金，走海运到欧洲。
| 项目 | 不买保险 | 购买保险（按0.2%费率估算） |
|---|---|---|
| 成本 | 0 | 10000 * 1.1 * 0.002 = 22美金 |
| 风险 | 承担100%的货物灭失、损坏风险 | 将绝大部分风险转移给保险公司 |
| 可能的结果 | 平安到达，成本为0；出事，损失可能高达上万美金 | 支付22美金，买个安心。出事由保险公司按条款赔付。 |
看到了吗？22美金 vs 潜在的上万美金损失。这根本不是成本，这是风险管理的必要支出。尤其是对于利润本就不高的普货，一次重大货损就能让好几个月的辛苦白干。
最后几句大实话
1. 低值、大批量的标准品（比如手机壳、数据线），你可以自己评估风险，也许赌得起。但高价值、易碎、定制化的产品，别犹豫，买上。（这是我的血泪教训）
2. 别为了省一点保费，去低报货值。理赔的时候，保险公司会查的，到时候赔不足额，更亏。
3. 出事了，第一时间拍照、留证，联系保险公司和承运方。流程虽然繁琐，但按规矩来是拿到赔偿的前提。
说白了，国际物流保险，就是生意人的一剂“后悔药”。你可能99次都用不上它，但第100次用上了，就能救你的命。我现在每票货，再麻烦都把保险安排上，睡得踏实。这事儿你怎么看？你会为哪类货品买保险？
